HUB2 a été développée de façon à faciliter les paiements et encaissements quelque soit le canal employé par CB et mobile money en Afrique . Il s’agit en réalité d’une « payment gateway » qui connecte les systèmes de mobile banking et les systèmes bancaires en un point central pour les grandes entreprises.
En partenariat avec Qantara digital, nous avons réalisé une étude sur le marché du mobile money en Afrique afin d’avoir une vision plus complète et chiffrée des opportunités qu’il présente.
Le mobile en Afrique : des régions dynamiques
Nous avons dans un premier temps pu constater que l’Afrique subsaharienne est la zone la plus avancée dans la transition vers l’argent mobile. Aujourd’hui parmi les individus de plus de 15 ans, plus d’une personne sur cinq dispose d’un compte mobile money dans cette région. Plus largement, l’Afrique recense au total près de 300 millions de comptes en 2019 et les prévisions de l’UNCTAD annoncent un doublement de ce chiffre d’ici trois ans. En plus d’être un marché plus qu’établi en Afrique (82% du marché est couvert par des services de mobile money), il s’avère être particulièrement dynamique et prospère.
Non seulement le nombre de comptes mobile money ne cesse d’augmenter, mais il y va de même pour la valeur des transactions. En 2018, le volume des transactions via mobile money atteint 23 000 milliards de francs CFA dans la zone UEMOA. Si l’évolution du marché se veut encore inégal au sein de la zone, les pays leader tels que la Côte d’Ivoire et le Burkina Faso donnent le ton. La Côte d’Ivoire dénombre 24 millions de comptes sur les 63 millions de la zone et le Burkina Faso atteint les 10 millions. Pour autant, les pays moins engagés dans cette transition témoignent d’un taux de croissance du nombre de comptes mobile money particulièrement élevé : 72% pour la Guinée Bissau et 46% pour le Niger.
De même, ces pays ont vu le nombre de leurs points de services croitre plus rapidement que dans l’ensemble de la zone : 85% en 2018 pour la Guinée Bissau pour une moyenne de 63% en UEMOA. Ces efforts en infrastructures laissent miroiter des opportunités considérables pour le mobile money. Nos projets d’expansion dans l’UEMOA sont également encouragés par la croissance fulgurante de la valeur des transactions mobile money (380% en Guinée Bissau en 2018, 116% au Sénégal et 38% en moyenne dans l’UEMOA).
L’utilisation du mobile money en Afrique dépasse l’utilisation du compte bancaire
Il résulte de ces multiples évolutions une hausse du taux de bancarisation global dans les pays de l’UEMOA. Cet indicateur désigne le pourcentage de la population détenant un compte dans un banque, dans une institution de microfinance ou encore un compte mobile money. Moins d’une personne sur cinq en Afrique de l’Ouest possède un compte bancaire. Le développement du mobile money dans cette région contribue à l’inclusion financière des populations et se traduit par une hausse significative du taux global de bancarisation qui atteint une moyenne de 57% en 2018.
Quant à la répartition des utilisations des services mobile money, on remarque que la majorité s’oriente vers des fonctions de stockage d’argent pour un retrait ultérieur en cash. L’autre utilisation plébiscitée par les utilisateurs est le transfert de personne à personne qui se trouve considérablement simplifié par la dématérialisation de la monnaie.
Des opportunités à saisir
Le marché du mobile money en Afrique regorge déjà d’opportunités et ne cesse de croitre en Afrique de l’Ouest. Les perspectives sont plus qu’encourageantes et le marché de l’argent mobile bénéficie d’un dynamisme conséquent. Les pays UEMOA font en sorte d’accompagner au mieux l’avènement du mobile money. Aujourd’hui le volume moyens des transactions mobile money en UEMOA est de 63.5 milliards de francs CFA par jour. Qu’en sera-t-il demain ?
Notre présentation sur le mobile money en Afrique a été réalisée avec l’outil powerslide qui est une solution de présentation facilitant la visualisation l’analyse et la présentation de données. Pour en savoir plus cliquez ici.