ici<\/a> nous montrions que l\u2019utilisation du mobile money est en forte augmentation en C\u00f4te d\u2019Ivoire et plus g\u00e9n\u00e9ralement en Afrique de l\u2019Ouest. Son utilisation d\u00e9passe m\u00eame celui du compte bancaire, car il est plus adapt\u00e9 \u00e0 une population jeune tr\u00e8s mobile friendly.<\/p>\n\n\n\nDe plus, il repr\u00e9sente pour les entreprises une opportunit\u00e9 de d\u00e9veloppement, car il permet \u00e0 des tranches de la population de pouvoir utiliser des services financiers qui n\u2019\u00e9taient pas accessibles sans avoir de compte en banque. Par exemple, vous pouvez faire des achats \u00e9lectroniques ou envoyer de l\u2019argent.<\/p>\n\n\n\n
La digitalisation des transactions<\/h3>\n\n\n\n
Cette tendance \u00e0 la digitalisation des transactions gr\u00e2ce au mobile money acc\u00e9l\u00e8re donc l\u2019adoption des API de Mobile Money. En faisant cela, c\u2019est tout l\u2019\u00e9cosyst\u00e8me qui se r\u00e9organise autour du fonctionnement des API. Ainsi nous commen\u00e7ons \u00e0 voir des services informatiques de grandes entreprises \u00e0 int\u00e9grer les API de mobile money dans leur propre logiciel interne de gestion.<\/p>\n\n\n\n
Cela amorce donc un changement dans la strat\u00e9gie de digitalisation. Car jusque-l\u00e0 les logiciels internes ne communiquaient pas avec \u201cl\u2019ext\u00e9rieur\u201d, tout \u00e9tait silot\u00e9 et aucun \u00e9change de donn\u00e9es n\u2019\u00e9tait possible. Avec les API de mobile money, les services informatiques commencent \u00e0 comprendre les b\u00e9n\u00e9fices de fonctionner autrement. Par exemple on augmente les fonctionnalit\u00e9s du logiciel sans avoir \u00e0 g\u00e9rer la complexit\u00e9 et la maintenance de la nouvelle fonctionnalit\u00e9. Il n\u2019y a pas de serveurs physiques suppl\u00e9mentaires \u00e0 g\u00e9rer, la s\u00e9curit\u00e9 et l\u2019\u00e9volution vers plus d\u2019efficacit\u00e9 de cette nouvelle fonctionnalit\u00e9 sont assur\u00e9s par l\u2019entreprise qui g\u00e8re ce service.<\/p>\n\n\n\n
Une tendance qui va au-del\u00e0 des API de mobile money<\/h2>\n\n\n\nUne reconfiguration du secteur avec de nouveaux acteurs et de nouveaux partenariats<\/h3>\n\n\n\n
Avec cette interconnexion des logiciels entre eux, ce sont de nouveaux partenariats qui \u00e9mergent. En effet, il n\u2019y a plus une seule entreprise qui contr\u00f4le l\u2019ensemble de la chaine de valeur digitale. Chacune des entreprises est responsable du service qu\u2019il g\u00e8re et vend, et s\u2019assure de le faire \u00e9voluer afin de permettre de nouvelles possibilit\u00e9s plus performantes. Ainsi l\u2019entreprise qui autrefois achetait plein de logiciels diff\u00e9rents, se retrouve \u00e0 utiliser des services diff\u00e9rents qu\u2019elle coordonne et ex\u00e9cute dans son propre logiciel maison.<\/p>\n\n\n\n
L\u2019essor des fintech et des insurtech en est le parfait exemple. Le concours de startup de la FANAF le montre bien. Des jeunes structures ambitieuses se proposent de digitaliser une partie de la chaine de valeur. Certains vont se focaliser sur le paiement, d\u2019autres sur le remboursement ou la d\u00e9mat\u00e9rialisation des documents. Dans ce contexte de multiplication de services de digitalisation de la chaine de valeurs, ceux qui proposent des API pour faciliter l\u2019utilisation de leur service ont un avantage net. En effet, ils permettent avec leur API que tout l\u2019\u00e9cosyst\u00e8me puisse utiliser leur service en le couplant \u00e0 d\u2019autres services. G\u00e9n\u00e9ralement dans ce type de situation, les valeurs ajout\u00e9es de chacun des services ne font que pas s\u2019additionner, ils se multiplient.<\/p>\n\n\n\n
On comprend alors qu\u2019avec l\u2019apparition des API de mobile money, c\u2019est tout un engrenage qui s\u2019est mis en marche. Ces fintechs et insurtech nouent des partenariats entre elles, prennent l\u2019initiative de proposer des partenariats \u00e0 d\u2019autres acteurs historiques du secteur de l\u2019assurance. Cela va installer dans tout le secteur cette pratique de s\u2019interconnecter afin d\u2019augmenter la valeur ajout\u00e9e de son service et trouver de nouveaux relais de croissance.<\/p>\n\n\n\n
B\u00e9n\u00e9fices de cette transformation<\/h3>\n\n\n\nChaine de valeur plus performante<\/h4>\n\n\n\n
L\u2019avantage de cette interconnexion est de b\u00e9n\u00e9ficier du meilleur de ce qui peut se faire pour chaque \u00e9tape de la chaine de valeur. La comp\u00e9tition entre les diff\u00e9rentes fintech et insurtech b\u00e9n\u00e9ficie aux assureurs. Car la recherche de la derni\u00e8re innovation et de la meilleure qualit\u00e9 de service sera une priorit\u00e9 pour faire la diff\u00e9rence entre comp\u00e9titeur.<\/p>\n\n\n\n
La soci\u00e9t\u00e9 d\u2019assurance pourra alors choisir le service qu\u2019elle d\u00e9sire en fonction de crit\u00e8re comme l\u2019exp\u00e9rience client, la simplicit\u00e9 d\u2019utilisation, la fiabilit\u00e9 ou encore la s\u00e9curit\u00e9 du service.<\/p>\n\n\n\n
R\u00e9duction des co\u00fbts<\/h4>\n\n\n\n
Par ailleurs, l\u2019autre crit\u00e8re de s\u00e9lection est le gain op\u00e9rationnel en termes d\u2019exploitation. L\u2019ex\u00e9cution des diff\u00e9rentes taches essentielles de la chaine de valeur peuvent alors soit \u00eatre supprim\u00e9es, soit \u00eatre grandement simplifi\u00e9. Dans les deux cas, les co\u00fbts d\u2019ex\u00e9cution pour produire la valeur ajout\u00e9e sont grandement diminu\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n
Un exemple qui le montre tr\u00e8s bien est celui des API de mobile money. En effet, lorsqu\u2019une assurance int\u00e8gre l\u2019API dans son syst\u00e8me de gestion m\u00e9tier, elle supprime toutes op\u00e9rations de saisi de rapprochement entre les paiements cash et les num\u00e9ros de police des contrats. Car l\u2019int\u00e9gration de l\u2019API de mobile money permet d\u2019automatiser cette op\u00e9ration de rapprochement, gr\u00e2ce \u00e0 une mise jour des donn\u00e9es en temps r\u00e9el directement dans le syst\u00e8me de gestion m\u00e9tier.<\/p>\n\n\n\n
Exp\u00e9rience client renforc\u00e9<\/h4>\n\n\n\n
In fine, c\u2019est l\u2019exp\u00e9rience du client final qui s\u2019en retrouve grandement am\u00e9lior\u00e9e. Car il b\u00e9n\u00e9ficiera d\u2019un service plus simple, moins couteux, et qui offre de nouvelles possibilit\u00e9s. Par ailleurs, de cette fa\u00e7on, de nouveaux usages s\u2019installent, et deviennent ainsi la norme en termes de service client.<\/p>\n\n\n\n
De cela on remarquera de nouveaux points de tension dans l\u2019exp\u00e9rience client avec les nouveaux usages. De nouveaux acteurs apparaitront alors pour r\u00e9soudre ces probl\u00e8mes, ou les acteurs existants feront \u00e9voluer leur service pour cela. Dans les deux cas, l\u2019exp\u00e9rience du client final est am\u00e9lior\u00e9 continuellement. Et cela est d\u2019autant plus facilit\u00e9 qu\u2019il est plus facile d\u2019int\u00e9grer de nouveaux API que de d\u00e9velopper tout un nouveau service.<\/p>\n\n\n\n
De l\u2019assurance \u00e0 l\u2019Open Assurance<\/h2>\n\n\n\nLa donn\u00e9e au c\u0153ur du mod\u00e8le <\/h3>\n\n\n\n
Avec la multiplication des API, les transferts de donn\u00e9es atteignent des niveaux jusque-l\u00e0 jamais atteints. Et bien souvent, ce qui permet \u00e0 chaque acteur de se d\u00e9marquer de ses concurrents, c\u2019est son utilisation des donn\u00e9es qui lui permet de vendre un service \u00e0 forte valeur ajout\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n
Par exemple, avec les API de mobile money, chaque agr\u00e9gateur propose les m\u00eames services de base. Cependant chacun va essayer de tirer des parties des donn\u00e9es qui transitent par l\u2019API pour proposer de services diff\u00e9renciant. Programme de fid\u00e9lisation, d\u00e9tection des fraudes, d\u00e9tection des paternes d\u2019achat, \u2026 sont tous des services qui s\u2019appuient sur l\u2019exploitation des donn\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n
La soci\u00e9t\u00e9 d\u2019assurance voit alors ses activit\u00e9s IT \u00e9voluer. En effet, au lieu de d\u00e9velopper elle m\u00eames les briques techniques, elle devient plut\u00f4t un assembleur de plusieurs briques techniques. Les API de mobile money sont l\u2019une d\u2019entre elles. Assembler ces diff\u00e9rentes briques entre elles revient \u00e0 pr\u00e9parer les donn\u00e9es et \u00e0 les faire transiter d\u2019une brique \u00e0 une autre. Le m\u00e9tier se r\u00e9organise alors en fonction de ces interconnexions et de ces flux de donn\u00e9es \u00e0 g\u00e9rer. L\u2019avantage est que cela beaucoup plus de l\u00e9g\u00e8ret\u00e9 dans les investissements techniques et permet \u00e0 la soci\u00e9t\u00e9 d\u2019assurance de se focaliser sur m\u00e9tier.<\/p>\n\n\n\n
La plateformisation du secteur<\/h3>\n\n\n\n
Cette transformation pousse les soci\u00e9t\u00e9s d\u2019assurances \u00e0 devenir des plateformes o\u00f9 elles mettent \u00e0 disposition plusieurs services \u00e0 destination de leur r\u00e9seau de distribution et de leur partenaire.<\/p>\n\n\n\n
En effet, l\u2019int\u00e9gration d\u2019API externe entraine mouvement d\u2019APIsation des services c\u0153ur de l\u2019assurance afin de permettre une coordination plus simple avec les services externes. Avec ces premi\u00e8res exp\u00e9riences d\u2019int\u00e9gration des API de mobile money, c\u2019est donc toute la chaine de cr\u00e9ation de valeur qui se met en ordre de marche.<\/p>\n\n\n\n
Par ailleurs, la concurrence provenant des insurtech et la contribution des fintech, obligent les soci\u00e9t\u00e9s d\u2019assurance de r\u00e9organiser leur SI avec des API. Cela soit pour nouer des partenariats strat\u00e9giques et cr\u00e9er de nouveaux services, ou r\u00e9pondre \u00e0 la concurrence afin d\u2019offrir un service plus performant et plus adapt\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n
En termes de concurrence, les startups repr\u00e9sentent un danger certain. En effet, beaucoup de startups int\u00e8grent dans leur service la possibilit\u00e9 de souscrire \u00e0 une assurance, g\u00e9n\u00e9rant ainsi un lead pour la soci\u00e9t\u00e9 d\u2019assurance fournisseur. Cependant ces startups ont pour un bon nombre un business model de plateforme d\u2019interm\u00e9diation \u00e0 l\u2019image de la grande distribution vis-\u00e0-vis de ses fournisseurs. Ainsi les offres des assurances sont mises en comp\u00e9tition en temps r\u00e9el, la soci\u00e9t\u00e9 qui aura donc le SI le plus performant pour proposer l\u2019offre adapt\u00e9e au client de la startup le plus rapidement possible aura un avantage certains.<\/p>\n\n\n\n
Pour r\u00e9pondre alors \u00e0 cela, l\u2019APIsation des services des assurances est une \u00e9tape incontournable. D\u2019autant que ces m\u00eames startups peuvent \u00e0 leur tour proposer leurs propres produits d\u2019assurance si elles ne trouvent pas d\u2019assureur capable de fournir le service ad\u00e9quat int\u00e9grable dans leur propre parcours client. Un peu \u00e0 l\u2019image des agr\u00e9gateurs de mobile money qui se doivent de fournir des API de mobile money int\u00e9grable dans le parcours utilisateur de ses clients.<\/p>\n\n\n\n
Conclusion <\/h2>\n\n\n\n
L\u2019av\u00e8nement du mobile money a permis d\u2019acc\u00e9l\u00e9rer la digitalisation du secteur de l\u2019assurance, mais aussi des autres secteurs, en installant comme norme l\u2019utilisation des API de mobile money. Les diff\u00e9rentes entreprises commencent alors d\u2019int\u00e9grer ces API dans leur service entrainant une transformation irr\u00e9versible des organisations IT et dans la fa\u00e7on de construire sa chaine de valeur.<\/p>\n\n\n\n
Les soci\u00e9t\u00e9s vont alors petit \u00e0 petit \u00e9voluer vers une soci\u00e9t\u00e9 qui assemble des services dans une m\u00eame chaine, \u00e0 l\u2019image des constructeurs automobiles qui assemble diverses pi\u00e8ces de fournisseurs pour construire une voiture.<\/p>\n\n\n\n
Cela permet alors de gagner agilit\u00e9, de r\u00e9duire les co\u00fbts, et de construire les meilleurs services possibles pour le client final. Ainsi de l\u2019apparition des API de mobile money, cette transformation profite \u00e0 tous.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
API de mobile money, premi\u00e8re \u00e9tape d\u2019une digitalisation Qu\u2019est-ce qu\u2019une API Une API (Application Programming Interface) est ce qui permet \u00e0 deux logiciels de pouvoir communiquer et \u00e9changer des donn\u00e9es entre eux. C\u2019est une interface d\u2019un logiciel A auquel un logiciel B va se connecter afin de b\u00e9n\u00e9ficier de services et de fonctionnalit\u00e9s qu\u2019offrent le […]<\/p>\n","protected":false},"author":11,"featured_media":1343,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"_et_pb_use_builder":"off","_et_pb_old_content":"","_et_gb_content_width":"","content-type":"","wds_primary_category":7,"footnotes":""},"categories":[39,40],"tags":[],"dipi_cpt_category":[],"class_list":["post-1683","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-digitalisation-fr","category-tendances-fr"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/hub2.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1683","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/hub2.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/hub2.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/hub2.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/11"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/hub2.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=1683"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/hub2.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1683\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":5354,"href":"https:\/\/hub2.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1683\/revisions\/5354"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/hub2.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/1343"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/hub2.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=1683"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/hub2.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=1683"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/hub2.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=1683"},{"taxonomy":"dipi_cpt_category","embeddable":true,"href":"https:\/\/hub2.io\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/dipi_cpt_category?post=1683"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}